Wählen Sie aus über 15 ETFs aus allen relevanten Märkten. Sie können die Anlage jederzeit gebühren- und steuerfrei wechseln.
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Steuerliche Optimierung der Kapitalanlage - Fondspolice versus Fondssparplan
Clevere ETF-Anlage ohne Abgeltungsteuer
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Mit ETFs investieren Sie günstig in Investmentfonds. In Fondspolicen fällt keine Abgeltungsteuer an. Warum nicht beides miteinander kombinieren?
Die Anlage in ETFs ist in vielerlei Hinsicht sinnvoll: Sie betreiben Kapitalanlage zu niedrigen Kosten und sind flexibel.
Die Kapitalerträge, die Sie beispielsweise aus Dividenden erzielen, unterliegen der Kapitalertragsteuer. Steuern fallen auch bei einer Umschichtung des Fondsguthabens an. Aktuell gibt es den Sparerfreibetrag: Unterhalb des Betrags von 1.000 EUR pro Person bleiben Sie von der Steuer verschont.
Wenn Sie jedoch größere Beträge angespart haben und/oder größere Renditen erzielt haben, werden Sie merken, dass dieser Betrag nicht ausreicht. Besonders dann nicht, wenn Sie dieses Vermögen für Ihre Rente ansparen möchten.
Die Anlage in einer Fondsgebundenen Rentenversicherung (Fondspolice) ist während der gesamten Ansparphase steuerfrei. Somit sparen Sie mit dieser Anlageform während der gesamten Zeit bis zu Ihrem Rentenbeginn Steuern!
Wenn Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, fällt nur eine hälftige Versteuerung der Erträge an. Gegenüber der direkten Anlage in ETFs bringt dies in vielen Fällen einen Vorteil beim Vermögensaufbau.
Ein Beispiel veranschaulicht diesen Effekt:
Über 37 Jahre werden monatlich 100 EUR in ETFs investiert, die Wertentwicklung wird mit 6% p.a. angenommen. Der Steuervorteil in der Fondspolice bewirkt eine höhere Kapitalauszahlung.
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Dieser Berechnung liegen folgende Annahmen zu Grunde: Fondsgebundene Rentenversicherung: 100% Anlage in Baloise ETF-VermögensPortfolio Wachstum, Eintrittsalter 30, Endalter 67, Monatsbeitrag 100 EUR, angenommene Wertentwicklung der Fondsanlage nach Fondskosten 6%, 5 Fondswechsel, Erträge werden mit Steuersatz von 42% inkl. Soli zur Hälfte versteuert, Fonds-Sparplan in einen Musterfonds, Mischfonds mit Teilfreistellung 15% sowie 1% Ausgabeaufschlag, Erträge werden mit Abgeltungssteuer (inkl. Soli) versteuert. |
Auswahl an ETFs
Sicherheit
Sie können jederzeit in das Garantievermögen der Baloise Lebensversicherung anlegen oder Ihr Vertragsvermögen dorthin umschichten, zum Beispiel wenn Ihnen die Anlage in einen ETF gerade zu unsicher ist.
Managen lassen
Sie sind unsicher, welche Anlage für Sie die Richtige ist? Baloise bietet gemanagte Vermögensportfolios für drei verschiedene Risikoprofile. Dann übernehmen Profis das Management der ETF-Anlage.
Flexibel ein Leben lang
Wechselnde Lebensumstände lassen sich nicht vorher sagen. Daher bleiben Sie flexibel: Baloise Best Invest lässt sich jederzeit flexibel anpassen. So ist auf Wunsch eine Reduzierung der Beiträge möglich oder Zuzahlungen und Auszahlung können vereinbart werden.
Empfehlung:
Die Qualität von Baloise Best Invest wurde von namhaften Ratingagenturen bestätigt.
Lassen Sie uns sprechen!
Gerne erläutere ich Ihnen die weiteren Vorteile, die sich aus der ETF-Anlage innerhalb einer Fondspolice ergeben.